在线旅游企业进军互联网旅游保险业务面临哪些制约？

目前，市场上各OTA销售的旅游保险产品基本涵盖旅游过程中的个人风险，但内容雷同，缺乏显着的特色和竞争优势。

北京中国旅游报 郭琪

北京近日，中国保险行业协会发布《互联网旅游保险市场研究报告》（以下简称《报告》）显示，2017年至2018年，旅游保险总体呈上升趋势，其中，旅游保险等消费体验酒店取消险、航班延误险等强势保险产品更受消费者青睐。 据悉，不少在线旅游公司已经进军互联网旅游保险业务。 目前发展现状如何，面临哪些制约？

北京畅销保险产品集中

保险是出行场景中必不可少的安全要素。 为了给客户提供更完善的一站式服务，不少在线旅游公司纷纷涉足旅游保险业务。 据了解，一些在线旅游公司甚至拥有专业运营机构牌照。

采访中，多数在线旅游公司并未透露旅行保险的具体销售数据，但一致表示，旅行取消险和旅行意外险的销量较大。 飞猪度假事业部副总经理郑云鹏表示，去年和今年一季度旅游保险服务购买量增长约340%。 今年一季度，消费保险理赔主要集中在权益险，如：行程延误、意外就医、行程取消及变更、境外医疗运输及遣返、急病医疗、财产损失等。

北京驴妈妈集团超级会员事业群金融科技事业部总经理曾伟表示，去年保险销售额同比增长70%，在售产品包括旅游意外险、交通意外险、酒店取消险等其中，旅游意外保险和行程取消保险销量最大。

北京携程旅游保险业务负责人郑玉华表示，从保险内容和服务来看，游客更喜欢综合型旅游保险，能够满足旅行过程中各方面的风险保障； 从保险品牌来看，游客更青睐大品牌的保险。 产品。 从案件占比来看，旅程受阻案件占绝大多数，主要集中在航班延误、行程取消/变更等； 从理赔金额来看，随着医疗费用的上升，意外医疗和急性疾病医疗理赔的比例也随之增加。 越来越高。

途牛于2015年全资收购一家全国性保险经纪公司。目前在售的互联网旅游保险产品主要分为旅游意外险、公共交通意外险、航空延误险、行程取消险、机票取消险、酒店取消险等其中，主要销售的是旅行意外保险和行程取消保险。 今年处理的理赔案件主要集中在航班延误和行程取消保障方面。

北京美团于2016年初开始进军互联网旅游保险。美团旅游保险业务总经理姚虎表示，目前已获得全国保险经纪牌照。 主要销售旅游意外险、可选酒店住宿等保险产品。

为年轻人购买旅游保险的消费者主要集中在20-40岁年龄段，且大多通过在线旅游公司的移动端购买。 郑云鹏表示，目前约50%的旅行预订客户会主动购买旅行保险，尤其是出境游。 购买旅行保险的人中，男性占65%，女性占35%。 男性对于出行安全的需求是显而易见的。 25-35岁男性的购买率最高，其次是36-50岁男性。 飞猪旅游保险产品，如机票、酒店、门票等旅游产品，可通过飞猪、淘宝、支付宝等APP和网站搜索和购买。 在旅行保险领域，飞猪正在进行多项服务创新，如OCR保险、在线意外医疗报告/理赔、海外在线救援呼叫与受理、在线医生医疗指导和医疗翻译等，这些服务将于后续推出。其他。

北京目前美团出行购买保险的用户主要是学生和年轻上班族，男女比例基本持平。 用户大部分为二三线城市的年轻人，主要分布在广东、河南、江苏、浙江、四川、湖北、辽宁等省份。 用户购买保险产品主要通过美团App、大众点评App等。在后续服务方面，美团将紧贴消费者需求在线旅游企业进军互联网旅游保险业务面临哪些制约？，通过不断迭代提升产品和服务质量。

途牛的客户群主要为20-40岁的年轻人，男女比例为53:47。 销售渠道包括途牛旅游网度假/旅游产品推荐以及途牛保险经纪自营保险渠道个人销售。 目前，移动客户占绝对多数。

北京携程网的保险销售渠道主要有两个：一是游客在携程网购买旅游线路时，可以购买与线路捆绑的旅游保险；二是游客在携程网购买旅游线路时，可以购买与线路捆绑的旅游保险。 其次，携程还有专门的保险销售平台，可以让游客选择合适的保险产品。 在后续服务方面，携程更注重优化理赔服务。 去年以来，陆续开通网上理赔、网上举报门户，处理旅程延误、行李延误等最常见的理赔案件。 其他类型的案件也可以网上报案，自助理赔门户也正在逐步开通。

深挖需求，细化产品

在郑云鹏看来，互联网旅游保险的发展受到销售渠道、消费者保险意识以及保险公司及时服务能力的制约。 保险公司通过自身渠道拓展旅游保险的能力不强，更多地依赖旅游互联网公司。 很多消费者不知道自己需要什么保险，以及责任、理赔条件、海外援助等。保险公司在承接国内旅游保险服务方面有很好的能力，但在出境旅游场景，尤其是小概率事件需要保险公司承接时救援方面，保险公司的及时服务能力有待加强。

“要向消费者普及保险知识，增强消费者主动购买旅游保险的意识。同时，大型保险公司、销售平台和监管部门要合作制定旅游保险行业标准。” 郑云鹏表示，例如，确定国内周边旅游的旅游保险类型、标准定价、个性化附加保险责任在全行业推广，涵盖出境游、入境游等，取代目前保险定价现状基于事故率、佣金率和运营成本。

姚虎表示，保险公司开发旅游保险产品缺乏系统性和规划性。 各保险公司的旅游保险产品虽然多样，但同质化程度较高，缺乏竞争优势； 大多数旅行者对旅行保险缺乏了解。 缺乏保险意识。 今后，首先要积极引导消费者提高保险意识； 此外，加强平台自身建设，不断创新，为消费者提供值得信赖的产品和服务。

途牛旅行网保险事业部相关负责人介绍，目前市场上各OTA销售的旅行保险产品基本涵盖旅行过程中的个人风险，但内容雷同，缺乏显着的特色和竞争优势。 保险产品需要开发得更深入，以满足出行需求，比如专门的行李防盗保险、户外运动保险等。该负责人表示，目前保险产品的设计对大家来说都是一样的。 在实际的出行过程中，不同的客群、出行目的地、出行时段，风险的表现形式和概率其实是有很大差异的。 然而，相同的费率标准、保障计划和保费缺乏弹性。 结合旅行和保险大数据，根据旅行者个人信息和旅行目的地，为“千人”定制个性化保险。

北京郑玉华表示，目前各平台销售的旅游保险产品在保障类别上差异不大，用户很难区分选择； 但事实上旅游互联网公司，不同保险公司的不同产品，其保障条款和赔偿细节是不同的。 例如，免赔额不同：有的产品有固定的免赔额，有的产品按比例付费，有的产品没有免赔额。 随着生活水平的提高，游客的出行方式和旅游形式越来越多样化，可以为游客提供定制化的保险。 例如，我们可以定制自驾游保险，满足自驾游的需求。

曾伟表示，保险产品（如车险）存在地域限制，保险公司线上线下产品不统一，购买保险所需的个人信息过于复杂。 可利用互联网技术打通线上线下渠道； 可以利用人脸、指纹等技术简化游客的保险购买流程。